گروه IP

نرخ های بالای سود بانکی

حکایت نرخهای بالای سود بانکی و بازار مسکن

حکایت نرخهای بالای سود بانکی و بازار مسکن

تجربه چند سال اخیر حاکی از آن است که کاهش نرخ سود رسمی بانکی، بازیِ نظام بانکی با افکار عمومی است؛ کمااینکه علیرغم کاهش نرخ سود سپرده گذاری بانکها به 15 درصد در سال گذشته، در عمل، بانکها مصوبه خودشان را دور زدند و با لطایف الحیلی سودهای غیررسمی بالای 20 درصد پرداخت نمودند.
این در حالی است که فعلا، انتظار از نظام بانکی کاهش سود رسمی سپرده ها به زیر 15 درصد نیست بلکه انتظار، رساندن سودهای غیررسمی به سود رسمی (15 درصد) است. نکته‌ای که نباید از آن غفلت کرد، مهیا بودن بستر انحصار چندجانبه برای نظام بانکی کشور، به‌رغم تعدد و تکثر تعداد بانک‌هاست که این مساله لزوم اصلاح ساختار و قواعد نظارتی را دوچندان می‌کند. البته اینکه بانک مرکزی، انگیزه و توان چنین کاری را دارد یا خیر، بحث دیگری است.
در چنین شرایطی، تعدادی بانک‌ِ بد، قواعد بازی را تخریب مضاعف می‌کنند و مشتریان بانک‌های دیگر را با وعده پرداخت سودهای بالاتر به سمت خود می کشانند. در واقع این بانکها به علت پیشتاز بودن نرخشان، مشتری قاپی می کنند و به منابع بانکهای دیگر دست اندازی می کنند. شرایط این بانکها همانند غریقی است که دیگران را نیز با خود به زیرِ آب می کشد!
به این ترتیب، مسابقه‌ای شکل گرفته که بانک‌ها برای حفظ بازار خود، ناچار از پرداخت نرخ بالا و غیراقتصادی سود سپرده هستند؛ در حالی که منابع بانک‌ها در سال‌های گذشته به شدت تضعیف ‌شده و بانک‌ها منبعی برای دادن این نرخ‌های سود ندارند.
اما سوال قابل طرح این است که نرخ های بالای سود بانکی، چه تاثیراتی بر بازار مسکن دارند.
در پاسخ باید گفت مهم‌ترین بازار رقیب مسکن، بازار پول است؛ به طوری که جابه‌جایی نقدینگی میان مسکن-بانک بسیار قوی‌تر از جابه‌جایی نقدینگی میان مسکن-بورس یا مسکن-طلا و ارز است.
با نرخ های کنونی سود بانکی، انگیزه سپرده‌گذاری در بانک، بالا بوده و از حرکت نقدینگی به سمت بازار مسکن جلوگیری می کند. این مساله باعث کم تحرکی در بازار مسکن می‌شود. این پدیده بر این مبنا استوار است که مسکن و حساب‌های پس‌انداز بانکی، دارایی‌های جایگزین هستند؛ از این‌رو هر زمان که بازدهی یکی از این دارایی‌ها افزایش می‌یابد، از تمایل تقاضا به سمت دارایی رقیب جلوگیری می کند.
هرچند در سمت عرضه نیز نرخ بالای سود می‌تواند موجب افزایش هزینه تمام‌شده ساخت مسکن شود، با این حال به نظر می‌رسد اثر تغییرات بهره بانکی بر سمت تقاضا، به مراتب قوی‌تر از سمت عرضه است.
در مجموع، میان صاحب‌نظران اقتصادی، درباره این موضوع که نرخ های بالای بهره، موجب کاهش تحرک بازار مسکن می شود، اجماع نظر نسبی وجود دارد.
بنابراین علیرغم اینکه در حالت کلی معتقد به مداخله حداقلی دولت در بازار پول هستم ولی در شرایط کنونی، با شکست بازار پول مواجه هستیم. در چنین حالتی اگر بانک مرکزی مداخله و نظارت موثری را اعمال ننماید هزینه اصلاح نظام بانکی در آینده بیشتر می شود.
فراموش نکنیم در گذشته که بانک مرکزی چشمش را به تخلف بانکهای بد بسته بود، هزینه کاهشِ نرخ سود در زمان کنونی را افزایش داد.
بانک مرکزی باید هر چه زودتر تصمیمِ کبری بگیرد. هر روزی که می گذرد، هزینهٔ سیاست کاهش نرخ سود بانکی، افزایش می یابد.
دو اولویت برای این مداخله، قابل تصور است:
۱. کاهش نرخهای غیر رسمی بانکها به نرخ رسمی 15 درصد
۲. کاهش نرخ رسمی بانکها به زیر 15 درصد
به نظر می رسد اولویت مسوولین بانکی جابجا شده است. یعنی به علت سخت بودن اولویت اول، یکراست سراغ اولویت دوم رفته اند تا حداقل بصورت نمادین، کاری کرده باشند!
این در حالی است که نرخ های بالای سود غیررسمی بانکی، توان کمر راست کردن را از اقتصاد کلان و اقتصاد مسکن گرفته است.
به تدبیر دولت دوازدهم برای حل این معضل، امید بسته ایم.

بهروز ملکی.


خدمات IP

خدمات پس از فروش

پنچ سال گارانتی و خدمات دائمی کلیه محصولات

خدمات لب گرد و پله

خدمات لب گرد و پله برروی سرامیک

اجرای طرح برروی محصولات

اجرای طرح برروی کاشی و سرامیک ، فلز و شیشه

طراحی داخلی

مشاوره در زمینه طراحی داخلی و تهیه فایل 3D

اجرا و نظارت

برش واتر جت

برش واترجت بر روی سنگ ، کاشی و سرامیک در طرح و ابعاد مختلف

اخبار IP

چسب پودری Tile Fix

با استفاده از چسب های پودری کاشی و سرامیک Tile Fix می توان به سهولت محصولات پرسلانی، گرانیتی و سنگ را در سطح نمای ساختمان ها نصب نمود و این موضوع توسط ملات سیمان………..

راه ارتباطی ۶۲۰ روستای لرستان بازگشایی شد

خداداد مقبلی اظهار کرد: در سیلاب شدیدی که در استان لرستان اتفاق افتاد خسارت‌های زیادی به زیرساخت‌های این استان ازجمله شبکه ارتباطی راه‌ها وارد شد که از مهم‌ترین آن می‌توان به انسداد راه‌های اصلی، فرعی و همچنین قطع ارتباط 840 روستا با مرکز بخش‌ها و شهرستان‌ها اشاره کرد.

مسجد شاه عباسی

این مسجد مهم ترین مسجد دوره صفویه در شهر اصفهان است که هم به لحاظ عظمت جنبه معماری و هم کثرت تزئینات حائز اهمیت می باشد. معماری مسجد جامع به عنوان اصلی ترین عنصر شهر و ممیزه ی «شهر» ، جایگاه ویژه ای در معماری و شهرسازی پس از اسلام دارند. این مسجد از مساجد […]

رشد نرخ اجاره بها همانند سال گذشته در حد ۳۰ درصد است/ جهش قیمت مسکن نخواهیم داشت

رئیس اتحادیه مشاوران املاک با بیان اینکه تحلیل و تجربه سال‌های گذشته نشان می‌دهد که قیمت مسکن در سال 98 رشد جهشی …..

ادامه افزایش اجاره بهای مسکن در سال آینده

طبق گفته کارشناسان با افزایش جمعیت اجاره نشین‌ها و افزایش قیمت مسکن احتمال رشد دوباره نرخ اجاره در سال آینده وجود دارد.به گزارش خبرنگار اقتصادی ایلنا، طبق گزارش رسمی وزارت راه و شهرسازی و مرکز آمار در حال حاضر 35 درصد مردم اجاره نشین هستند و معمولا طیف مستاجر از قشر ضعیف جامعه محسوب می‌شود. […]

۴۵۰ هزار مهندس ساختمان در غیر رشته خود کار می‌کنند یا بیکارند

به گزارش خبرنگار اقتصادی خبرگزاری فارس، احمد خرم امروز در اختتامیه جشنواره چهره سال ۹۷ راه و ساختمان با تأکید براینکه میان جامعه تحصیل‌کرده بی‌بهره‌ترین قشر جامعه مهندسی در هفت رشته ساختمان است، گفت: باید تأسف خورد که از بین ۶۰۰ هزار مهندس در هفت رشته مهندسی بیش از ۴۵۰ هزار نفر از مهندسان در رشته خود فعالیت ندارند و […]

نبض معاملات مسکن در روزهای پایانی سال ۹۷

واسطه‌های ملکی معتقدند بازار مسکن اسفند ماه امسال در مقایسه با ماه مشابه سال گذشته کم‌رونق است. آنها می‌گویند سال گذشته حتی در روز ۲۹ اسفند نیز نشست‌هایی برگزار شد و بخشی از معاملات ثبت شده در فروردین حاصل نشست‌های چند روز آخر سال بوده است.به گزارش افکارنیوز، این در حالی است که امسال حتی […]

برج توخالی دبی (OPUS) ؛ پدیده ای حیرت انگیز از معماری روز جهان

      نخستین پروژه زاها حدید در دبی سال آتی افتتاح می شود و شامل یک برج توخالی است.به گزارش نیواطلس، زاها حدید طراح عراقی پیش از مرگ خود تاثیری ماندگار در معماری خاورمیانه گذاشت و این تاثیرگذاری همچنان ادامه دارد. به گزارش سرویس  معماری نوداد (سکوی اجتماعی خبر) در همین راستا نخستین پروژه […]

شرایط متفاوت بازار اجاره ریزمتراژها

همزمان با قرار گرفتن در روزهای پایانی سال فایل اجاره واحدهای مسکونی ریزمتراژ در برخی از محلات و مناطق شهر تهران کمیاب شد. تحقیقات میدانی «دنیای اقتصاد» از شرایط بازار اجاره واحدهای مسکونی ریزمتراژ و کوچک‌متراژ نشان می‌دهد در حالی‌که در بازار شب عید مسکن در برخی از محلات شهر تهران عرضه فایل‌های ریزمتراژ و کوچک متراژ به بازار اجاره کاهش یافته است در بعضی از محلات این نوع فایل‌ها در مقایسه با فایل اجاره واحدهای مسکونی میان متراژ و بزرگ‌متراژ کمیاب شده است….

تاثیر معماری اسلامی ایرانی مدرسه، در موفقیت‌های آموزشی

استاندار یزد با اشاره به درخشش بین المللی نام استان یزد در معماری اصیل و فاخر بیان کرد: جایگاه تربیتی و وجوه فرهنگی،هنری و دینی معماری اسلامی-ایرانی مدرسه در موفقیت های آموزشی تاثیر دارد. به گزارش خبرگزاری برنا از استان یزد، استاندار یزد در هشتمین همایش ملی و نخستین همایش بین المللی «مدرسه ایرانی،معماری ایرانی» […]